利用可能額が大きく変わります
今回施行される改正法で最も影響を受けることになるのが、収入が一切ない専業主婦になります。キャッシングは今年6月から改正貸金業法、ショッピングは今秋から改正割賦販売法がそれぞれ規制します。クレジットカードを利用するにあたり、もっとも影響がでてくるのは、いくつかの項目の中で「総量規制」という項目になります。
総量規制とは･･･
総量規制というのは、年収に応じて利用限度額を決める法律のことです。
キャッシング：年収の3分の1
ショッピング：[年収－生活維持費]×0.9
改正後は、この式によって支払い可能見込み金額の範囲内での利用しかできなくなるのです。このような規制がかかることになって理由として、今まで年収の2倍3倍も貸し出していた過剰与信が多重債務の原因になっていることから、このような規制がかかることになりました。日本弁護士連合や消費者団体が強い要望を出したことで実現となりました。
キャッシングで最も影響を受ける人
キャッシングに関して言えば、年収300万の人は、利用可能限度額が100万円になります。Ａ社ですでに50万キャッシングしていた場合、Ｂ社でキャッシングしようと思ったら、Ｂ社での利用限度額は50万円までと制限されます。では、専業主婦のような収入が0円の人の場合、どうなるのでしょうか。前説どおり、収入がないため、消費者金融から借りることができなくなり、キャッシング枠は0円となります。しかし、夫の同意があれば、「配偶者貸付」という制度が設けられるため、利用することができますが、この場合は婚姻関係を証明する書類の提出や、同意書が必要となります。そして、2010年6月までに、キャッシング枠のある人全員に収入証明書の提出を求めます。収入証明書がなければ、利用金額を設定できないからです。6月までにできるだけ多くの利用者の年収を把握しようと金融機関は動いています。
ショッピングの総量規制
改正割賦販売法は、改正貸金業法ほど厳しく書類の提出を求められませんが、キャッシング同様個々に利用可能金額が設定されます。専業主婦の利用は30万までと制限されます。リボ払いや分割払いも対象になります。翌月一括払いは対象外となっています。多くの人が金利のかからない、ボーナス一括払いや分割2回払いを利用しているため、規制後は気をつけないとあっという間に限度額いっぱいになってしまいます。カードを複数枚所持していても、この設定額は個々に設定されるもので、カード1枚に対する金額ではないので注意が必要です。
